【不動産投資 vs 貯金】キャッシュフローを生む資産形成の最適解

2025-02-12 00:00ラルズネット編集部経営全般

近年、新NISAの普及や老後2000万円問題の影響で、多くの人が資産形成に関心を持つようになりました。とくに、コロナ禍を経て、若年層の間でも投資を始める動きが活発になっています。

資産形成の手段として、一般的には「貯金」が思い浮かぶでしょう。しかし、時間がかかるというデメリットがあります。一方で不動産投資は、家賃収入を得ながら資産形成ができる魅力的な手段です。今回は、貯金と不動産投資を比較し、どのようにして資産形成を進めるべきかを解説します。ぜひ参考にしてみてください。

目次[非表示]

1.「貯金 vs 不動産投資」2,000万円を貯めるには？

1.1.貯金の場合
1.2.不動産投資の場合

2.貯金より不動産投資が有利な理由
3.不動産投資のリスクと対策
4.不動産投資で資産形成を加速させよう！

「貯金 vs 不動産投資」2,000万円を貯めるには？

資産形成の手段である貯金と不動産投資。効率よく2,000万円を貯められるのは、貯金または不動産投資のどちらでしょうか。貯金と不動産投資を比較して、シミュレーションをしてみます。

貯金の場合

たとえば、年収600万円のAさんが毎月5万円を貯金するときの、シミュレーション結果を見てみましょう。

1年間で貯金できる金額：5万円 × 12か月＝ 60万円
2000万円を貯めるのにかかる期間：2000万円 ÷ 60万円＝ 33年3か月

20歳から貯金を始めても、2,000万円が貯まるのは早くても53歳です。人生には「結婚、出産、子育て、教育費、住宅購入、老後資金」などのライフイベントにより、必要な出費が次々と発生することもあります。結果的に、目標額を貯めるまでの期間が長くなる可能性もあるでしょう。

不動産投資の場合

次に、以下の条件で不動産投資を行った場合のシミュレーションを考えます。

4000万円の収益不動産を購入（新築一棟）
利回り7％
融資：金利2％、期間22年、自己資金10％

シミュレーション結果は、以下の通りです。

満室時の家賃収入：280万円/年
空室リスク：5％想定（14万円/年）
運営費：家賃収入の15％（42万円/年）
年間ローン返済額：202万4000円/年
手取りキャッシュフロー：21万6000円/年

不動産投資を行えば、手取り収入をそのまま貯金したり、繰り上げ返済に充てたりできます。さらに、22年間のローン完済時には残債が約200万円、不動産の資産価値は2500万円以上になるでしょう。不動産を売却すれば、2000万円以上の資産が手に入る可能性もあります。

貯金より不動産投資が有利な理由

金よりも不動産投資が有利な理由は、以下のとおりです。

有利な理由	詳細
キャッシュフローで資産形成が加速	貯金は「給与の一部」を積み立てる。一方で、不動産投資は「他人の支払い（家賃）」によって資産形成が可能。自分で貯金をしなくても、家賃収入がローンを返済しながら資産形成を進めてくれる。
インフレに強い	貯金はインフレの影響を受け、時間の経過とともに実質的な価値が減少する可能性あり。一方で、不動産はインフレに強い。とくに都市部の不動産は長期的な価値の上昇が期待される。
レバレッジ効果で少額資金から始められる	貯金は自分の収入をコツコツ貯めるしかない。一方で、不動産投資は金融機関からの融資を活用できるため、少額の自己資金でも大きな資産運用が可能。
売却益も期待できる	貯金には売却益という概念がない。一方で、不動産投資は、家賃収入だけではなく不動産の売却益にも期待できる。仮に家賃収入がなくても、最終的に売却すればある程度の金額が手元に残る可能性がある。

貯金よりも短期間かつ効率よく資産形成できるのが、不動産投資といえるでしょう。

不動産投資のリスクと対策

貯金よりも資産形成に向いている不動産投資には、リスクもあります。不動産投資のリスクと対策は、以下のとおりです。

リスク	対策
【空室リスク】家賃収入が減少しローン返済に影響が出る可能性あり	駅近物件や需要の高いエリアを選ぶことが重要。
【価格変動リスク】不動産価格が下落する可能性あり。	土地値の高い物件を選ぶこと。売却する際にも、損失を最小限に抑えることが可能。
【金利上昇リスク】変動金利の場合、将来的な金利上昇によって返済額が増える可能性あり	固定金利で借りたり、繰り上げ返済をしたりすることが有効。

不動産投資はリスクがあるものの、対策によって最小限に抑えられるでしょう。

不動産投資で資産形成を加速させよう！

貯金と不動産投資を比較した場合、不動産投資のほうが資産形成のスピードが速く、効率よく運用できることがわかります。不動産投資にはリスクがあるものの、対策を講じることで最小限に抑えられるでしょう。効率的な資産形成を考えるなら、不動産投資は有効な選択肢の一つといえます。これから資産形成を行う際は、ぜひ不動産投資も検討してみてください。